岁末年尾，银行迎来重要的“启门红”时期

各大银行又迎来了重要的“启门红”阶段，争抢储户更是沉头戏之一。为吸引储户，在低利率的大背景下，多家中小银行推出了多个“2”字头大额存单产品，部分银行甚至推出了稀缺的“3”字头产品，目前已售罄。但总体而言，现时利率仍处于较低周期，大额存单利率或将进一步下调。

中小银行积极发售大额存单

不久前，多家中小银行发布了2025年首期大额存单产品。例如，某乡村合作社连续发布5个大额存单产品，利率分别为1.45%、1.65%、1.85%、2.15%、2.60%。另一家银行也宣布发售大额存单，利率较高。这种情况下，大额存单的转让市场成为抢手区域。

优质高利产品稀缺

作为“吸储利器”，大额存单的利率通常比普通定期存款更具竞争力。然而，当前该优势已大幅减少。根据数据显示，大额存单的利率与一般整存整取存款之间的利率差距正在缩小，甚至有些大额存单产品的利率与普通存款持平。由此可见，现在的大额存单市场并不像之前那么吸引人。

利率仍处于低周期

自2022年9月以来，主要银行已多次调整存款挂牌利率，大额存单利率也在不断下调。尽管近期很多银行推出了高利率的大额存单产品，但整体来看，利率仍处于较低水平。有分析认为，利率或将进一步下调。

转让区成为抢手区域

由于优质高利产品稀缺，大额存单的转让市场变得相当火爆。当前的转让市场以售方市场为主，需要支付更高价格才能购买转让的大额存单。尽管购买后的折算年利率可能不及原利率，但相对于普通存款，仍具有一定的市场吸引力。

概述

总的来看，目前银行的大额存单市场并不如之前那么吸引人，转让区成为抢购的热门区域。尽管一些银行推出了高利率的大额存单产品，但整体利率仍较低，利率下调的趋势仍在继续。在这种情况下，金融机构有进一步下调利率的预期。